Офис: г. Ижевск

ул. Пушкинская д. 241.

e-mail:

dipl555@gmail.com

Телефон:

8(950) 829-01-15

Заголовок

Autem vel eum iriure dolor in hendrerit in vulputate velit esse molestie consequat, vel illum dolore eu feugiat nulla facilisis at vero eros et dolore feugait

Развитие банковских операций. Дипломная работа

500,00 

Описание

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1. Общие принципы функционирования коммерческих банков 6
1.2. Общая характеристика пасивных операций 23
1.3. Общая характеристика активных операций 38
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АК СБ РФ ОАО СУРГУТСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ № 5940/071 Г. КОГАЛЫМ 54
2. 1. Общая характеристика банка АК Сбербанка РФ 54
2. 2. Анализ пассивных операций АК СБ РФ ОАО Сургутское отделение №5940/071 г. Когалым 61
2. 3. Анализ активных операций АК СБ РФ ОАО Сургутское отделение №5940/071 г. Когалым 68
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И УСЛУГ 74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 92
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 96

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Современная банковская система — это важнейшая сфера националь-ного хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы — это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система — это сфера многообразных услуг своим клиентам — от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т. д.).
Для осуществления своих задач банк должен производить ряд дейст-вий, которые называются банковскими операциями. Они играют первосте-пенную роль не только в функционировании самого банка, но и в развитии промышленности и сельского хозяйства, других отраслей экономики. Дея-тельность банков всеобъемлюща. За последние годы количество и разно-образие услуг, оказываемых коммерческими банками и их ми возросли. Последние нововведения в банковском деле включают внедрение кредитных карточек, бухгалтерские услуги деловым фирмам, факторинговые операции, финансирование аренды, участие в операциях евродолларового рынка, использование системы абонементных ящиков для внеочередной инкассации денежных документов. Более того, для совершенствования своих услуг многие банки используют научные рекомендации в области управления.
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры. Идет поиск эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Поэтому сегодня весьма актуально изучение операций банков. Это и является целью данного исследования. Среди основных задач работы следует выделить следующие:
• раскрыть сущность активных и пассивных банковских операций;
• изучить пути и методы создания кредитных ресурсов;
• охарактеризовать активные банковские операции, играющие первостепенную роль в развитии экономики государства;
• провести анализ банковских операций;
• подвести итоги, сделать основные выводы проведенного иссле-дования.
Предметом исследования является оценка развития операций и услуг в России.
Объектом исследования выступает АК СБ РФ ОАО Сургутское отделение № 5940/071 г. Когалым.
Дипломная работа состоит из трех глав. Первая из них посвящена основам организации и деятельности банка, принципам и лицензированию банковской деятельности. Именно в этой главе приводятся правовые ос-новы деятельности банка и лицензирования банковских операций.
Во второй главе концентрируется внимание на организации пассивных банковских операций. В этой главе проводится анализ операций банка АК СБ РФ ОАО Сургутское отделение № 5940/071 г. Когалым.
В третьей главе дипломной работы рассматриваются основные направления развития банковских операций и услуг, а также даны предложения по совершенствованию обслуживания клиентов и внедрению новых услуг.
Для раскрытия содержания основных направлений развития банковских операций изучены работы отечественных и зарубежных авторов, таких как Аристов Д.В., Гурьянов С.А., Кедров В.И., Молчанов А. В. и других, нормативные документы, регламентирующие деятельность банков.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и их услуг, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Современная банковская система — это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки через свои операции, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы — это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система — это сфера многообразных услуг своим клиентам — от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т. д.).
Отделение Сбербанка выполняет активные и пассивные операции, а так же другие операции, предусмотренные уставом банка. Услуги по пассивным операциям оказываются в целях аккумуляции средств, в основном сбережений и временно-свободных средств населения. Путём оказания услуг по активным операциям банк распределяет собранные средства таким образом, чтобы обеспечить себе конкурентоспособный уровень прибыли и необходимую устойчивость в финансировании.
Пассивные операции банка — средства (способы) формирования банковских ресурсов путем привлечения чужих средств в форме вкладов, эмиссии кредитных денег, выпуска ценных бумаг, в том числе, обращающихся депозитных сертификатов и долговых обязательств с плавающей процентной ставкой. Динамика изменений за последние годы свидетельствует об общем увеличении численности физических лиц, обслуживаемых в АК СБ РФ ОАО Сургутское отделение №5940/071 г. Когалым. Так, в 2005 году количество клиентов составляло 6892 человека, в 2006 году их количество увеличилось на 55 и составило 6947 человек. За последний (2007) год количество физических лиц увеличилось на 121 и достигло 7068 человек. Динамика изменений за последние годы свидетельствует об укреплении депозитной базы АК СБ РФ ОАО Сургутское отделение №5940/071 г. Когалым. Так в 2007 году сумма ресурсов составляла 3336124 руб., в 2008 году она увеличилась на 631881 руб. и составила 3968005 руб. За последний год сумма ресурсов увеличилась на 528391 руб. и достигла 4496396 руб.
Активные операции банка — основные разновидности: учетно-ссудные операции и банковские инвестиции.
Учетно-ссудные операции классифицируются по трем основным критериям: По характеру обеспечения — обеспеченные и бланковые (без обеспечения). К первым относятся учет векселей и ссуды подтоварные (под залог товаров и товарных документов), ипотечные (под залог недвижимости), под ценные бумаги. По срокам погашения ссуды делятся на онкольные — до востребования (см. онкольный кредит) и срочные: краткосрочные — как правило, на срок до одного года, среднесрочные — до пяти лет, долгосрочные — более пяти лет. По видам заемщика — предприятиям, государственным органам, посредникам фондовой биржи, банкам, населению.
Всего за 2008 г. выдано кредитов населению на сумму 698177 руб., в том числе: краткосрочных (до 1 года) – на сумму 300510 руб., долгосрочных – на сумму 397667 млрд. руб., что намного меньше, чем в 2007 г. Если за 2007 г. остаток ссудной задолженности по отношению к 2006 г. увеличился в два с лишним раза, то за 2008 г., он наоборот снизился, при этом остаток просроченной ссуды наоборот возрос. Для АК СБ РФ ОАО Сургутское отделение №5940/071 г. Когалым определенную трудность представляет выбор надежного, платежеспособного ссудозаемщика. В настоящее время, ведя осмотрительную кредитную политику, АК СБ РФ ОАО Сургутское отделение №5940/071 г. Когалым выдает кредиты большому числу ссудозаемщиков, но в небольших размерах.
В своей дальнейшей деятельности АК СБ РФ ОАО Сургутское отделение следует вести работу по следующим направлениям: Активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по действующим вкладам. Провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание новых физических и юридических лиц. Повысить эффективность работы с иностранной валютой. Активное развитие кредитных операций банка, а именно: совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов. Повысить качество кредитного портфеля. Активизировать рекламную деятельность банка.
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Важным фактором стимулирования сбыта услуг банка должна стать работа с персоналом, направленная на совершенствование системы стимулирования. Важным источником увеличения новых клиентов является предложение оказание новых услуг. Причем источниками новых предложений по видам услуг могут выступать сами клиенты.
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности Сберегательному банку важно разработать стратегию политики исходя из целей и задач, закрепленных в уставе, для получения максимальной прибыли и сохранения банковской ликвидности. Политика банка в области сбережений населения нацелена на сохранение лидирующего положения в этом секторе финансового рынка, путем совершенствования действующих и внедрения новых видов вкладов и депозитов.
В 2008 году как результат проблем, вызванных рынком ипотеки в США, начался мировой финансовый кризис. Последовала цепная реакция, в ходе которой пострадали и многие другие участники финансового рынка. Сегодня можно говорить, что кризис охватил и Россию, а также Европу, на Украину и другие страны. Можно сказать, что больше всего пострадали региональные банки — они предоставлены сами себе и до них государственные деньги практически не доходят, так как они далеко от центра и них нет такого административного ресурса как московских банков.
Банковской системе пришлось адаптироваться к новым условиям: были ужесточены условия предоставления займов, увеличились ставки по кредитам, сворачивались многие потребительских и ипотечных программ.
Из опыта других стран следует, что для предотвращения системного кризиса российской банковской системы необходимо как можно скорее сконцентрировать внимание на проблеме плохих долгов и симметричной ей проблеме цивилизованной реструктуризации задолженности заемщиков. Государство может использовать свои средства для стимулирования консолидации банковской системы и преодоления ее фрагментарности. Таким образом, из кризиса Россия может выйти с существенно более крепкой банковской системой, чем она имела до кризиса.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) (с изм. и доп., вступающими в силу с 10.01.2009) // Электронная версия «КонсультантПлюс».
2. Федеральный Закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями 23 декабря 2007 г., 4 декабря 2007 г.). // Электронная версия «СПС «Гарант».
3. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. Федеральных законов от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. 26.07.2006), от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 26.07.2006 № 131-ФЗ, от 30.12.2006 № 267-ФЗ, от 17.05.2007 № 83-ФЗ, от 05.07.2007 № 127-ФЗ)
4. Письмо Банка России от 09.06.2006 № 82-Т «Об информировании уполномоченными банками физических лиц о курсах иностранных валют, используемых при совершении операций с наличной валютой и чеками»
5. Письмо Банка России от 23.08.2006 № 112-Т «О применении Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года № 113-И и Положения Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П»
6. Письмо Банка России от 22.09.2006 № 122-Т «О размещении информации на WEB-сайтах уполномоченных банков (филиалов уполномоченных банков) в сети Интернет о приостановлении деятельности и закрытии обменных пунктов уполномоченных банков (филиалов уполномоченных банков)»
7. Письмо Банка России от 28.12.2006 № 174-Т «О возврате сумм резервирования и специальных счетах»
8. Положение Банка России от 15.06.2004 № 260-П «О порядке переоформления уполномоченными банками счетов типа «С» нерезидентов, открытых в уполномоченных банках, в связи с принятием Инструкции Банка России от 7 июня 2004 года № 116-И «О видах специальных счетов резидентов и нерезидентов» Зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 18 июня 2004 года Регистрационный № 5863
9. Положение Банка России от 07.06.2004 № 259-П «О порядке переоформления уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации, открытых в уполномоченных банках, в связи с принятием Инструкции Банка России от 7 июня 2004 года № 116-И «О видах специальных счетов резидентов и нерезидентов»
10. Указание Банка России от 29 мая 2006 года № 1688-У «Об отмене требования обязательного использования специальных счетов при осуществлении валютных операций и о признании утратившими силу отдельных нормативных актов Банка России»
11. Указание Банка России от 29 мая 2006 года № 1689-У «О признании утратившими силу отдельных нормативных актов Банка России»
12. Указание Банка России от 08.08.2006. № 1713-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 15 июня 2004 года № 117-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок»
13. Указание Банка России от 07.10.2005 № 1626-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 28 апреля 2004 года № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»
14. Инструкция Банка России от 15.06.2004 № 117-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок»
15. Алешкина А. К. Развитие пластиковых карт в России. – Режим доступа: http: //www. sandp. ru/р. 8//nvc125
16. Ачкасов А. И. Общая характеристика и техника совершения использования пластиковых карт. // Банк внешнеэкономической деятельности. — М.: Консалт — Банкир, 2006. 471 с.
17. Аристов Д.В. оценка деятельности подразделений, осуществляющих пассивные операции // Банковское дело. — 2008. — № 7. — С. 4
18. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: Проспект, 2007. 247 с.
19. Банковские операции: Учеб. пособие. Части 1—IV. /Под общ. ред. О. И. Лаврушина. — М.: Инфра-М, 2006. 358 с.
20. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О. С — М.: Банки и биржи, 2007. 261 с.
21. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. | Г. Г. Коробовой. — М.: Юристъ, 2007. 751 с.
22. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — М.: Юрист, 2006. 751 с.
23. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2007. 530 с.
24. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности 060400 «Финансы и кредит» / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2007. — 575 с.
25. Вестник Банка России. 2009. № 37. С. 7-8.
26. Витвицкая Т. Р. Электронные деньги в России / Экономика и жизнь. 2006. №10. С. 21-25.
27. Воронин А. К. Новые банковские продукты на основе карт / Расчеты и операционная работа в КБ. 200. №2. С. 45-49.
28. Гурьянов С. А. Маркетинг банковских услуг. — М.: Медиа-Пресс, 2006. 332 с.
29. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России // Деньги и кредит. — 2007. — №7. — С. 8 — 10
30. Евтух А. Т. Теория кредита: социально-экономический аспект // Финансы и кредит. — 2007. — № 25. – С. 21-27.
31. Егоров Е. В., Романов А. Маркетинг банковских услуг. Учебное пособие. — М.: Теис, 2007. 447 с.
32. Ермолаев ЕВ. Карточный бизнес: итоги и тенденции / Расчеты и операционная работа в КБ. 2007. № 6. С. 37-42.
33. Захаров Д. Ю. Анализ использования пластиковых карт за 2005 — 2007 гг. // Финансы и кредит. — 2007. — № 4. — С. 12-17.
34. Иванов Н. В. Операционная работа с картами / Расчеты и операционная работа в КБ. 2007. № 1. С. 27-34.
35. Канаев А. В. Происхождение и развитие. // Финансы и кредит. — 2007. — № 16. — С. 87-95.
36. Кедров В. И. О стратегических ориентирах деятельности коммерческих банков / В. И. Кедров, В. В. Митрохин // Деньги и кредит. — 2006. -№ 11. — С. 51-54.
37. Колесников В.И. Банковское дело. — М.: Финансы и статистика,2007. — 480 с.
38. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Учеб, по-собие. — М.: Финансы и статистика, 2006. 494 с.
39. Королев Е. А. Банковский сектор: пластиковые карты. – Режим доступа: http: //www. expert. ru/р. 10.
40. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред. Макарова Г. Л. — М.: Финстатинформ, 2007. 437 с.
41. Медведева И. С. История банкоматов. И история с банкоматами / Время сбережений. 2007. № 3. С. 17-22.
42. Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика – М.: Финансы и статистика, 2006. 438 с.
43. Носова Т. П. Современная система использования пластиковых карт / Т. П. Носова, А. В. Семин // Финансы и кредит. — 2007. — № 29. — С. 28-31.
44. Одесс В. И. Российский рынок банковских услуг // Марке¬тинг. — 2007. — № 4. — С. 3 — 10.
45. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А. А. Андреев, А. Г. Морозов, Д. А. Равкин. — М.: БАНКЦЕНТР, 2007. 256 с.
46. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. А. А. Андреев. — М.: Деловой Центр, 2006. 312 с.
47. Сальников Д. П Международные платежные системы / Мир карточек – международные платежные системы. 2008. №2. С. 23-27.
48. Самоварщикова О. М. Производство карточек с микросхемой в России» / Мир карточек – микропроцессорные карточки. 2007. №5. С. 49-54.
49. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в ин-дустрии финансовых услуг: пер. с англ. / Дж. Синки. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. 1017с.
50. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов, под ред. Немчинов В. К. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. 312 с.
51. Филипповская Л. М. Претензионная работа с картами / Расчеты и операционная работа в КБ. Л. М. 2006. №11. С. 20-24.
52. Яныгин С. А. Методы внедрения банковских карт / Банки и технологии. 2007. №1. С. 11-20.

admin



Свяжитесь с нами в один клик


    Узнайте стоимость

    Отправьте заявку и наши специалисты рассчитают стоимость с учетом персональных скидок и акций

    Отправьте методичку